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服务信托升温带火年金信托华宝中信各有侧重打法这个市场有多大

发布时间:2021-10-21 01:35:12 阅读: 来源:扎把机厂家

服务信托升温带火年金信托华宝中信各有侧重打法这个市场有多大?

作为典型的服务信托,年金信托在新的行业背景下明显有了更高的关注度。

实际上,由于这项业务投入大、周期长且回报低,在此前较长的一段时间内,部分信托公司选择逐步淡出这一市场。截至目前,仅华宝信托和中信信托2家公司拥有年金管理人资格。其中华宝信托拥有受托管理人、账户管理人资格,中信信托拥有受托管理人资格。

据信托百佬汇记者了解,上述两家公司在年金市场的开拓路径差异较大:其中中信信托频频发力职业年金市场,华宝信托则在薪酬福利及企业年金领域持续深耕。两者均表示,未来将进一步加大力度开拓年金业务。

有业界观察人士表示,随着宏观经济增速放缓、社会经济结构调整优化和金融风险多发的出现,信托公司开始重新审视年金信托,对年金信托业务的看法有所改观,开展意愿不断增强。一方面,年金信托是信托公司的本源业务,属于一类典型的服务信托,是监管部门鼓励支持的业务方向;另一方面,年金信托资金期限长、资金稳定,属于一类持续稳定的业务,有利于信托公司建立长期稳定、健康可持续的业务模式和盈利模式。

年金业务热度上升

年金信托就是运用信托的方式管理年金,也就是开展企业补充养老保险的企业单位作为委托人,将计提的补充养老保险基金委托给信托公司,受托的信托公司按委托人的意愿,以自己的名义,为受益人的利益对受托资金进行管理、运用和处分的一种信托。年金信托的受益人通常是参加年金计划、并建立个人年金账户的企事业单位的员工。

我国年金包括企业年金和职业年金。

据信托百佬汇记者了解,年金信托涉及四类管理机构,分别为受托人、账户管理人、托管人和投资管理人,参与年金信托的机构需要向人社部申请相应资格。

2013年以来,国内信托公司年金市场格局发生很大变化:上海信托主动不延续企业年金受托管理机构资格,中信信托则将账户管理机构资格转移给中信银行,中诚信托由于股权变更将年金业务资格转给了中国人保。

截至目前,仅华宝信托和中信信托2家公司拥有年金管理人资格。其中华宝信托拥有受托管理人、账户管理人资格,中信信托拥有受托管理人资格。

而近年来,信托公司开始重新审视企业年金信托,对企业年金信托的看法有所改观,开展意愿不断增强。业内人士认为,主要包括四方面原因:

其一,企业年金信托是信托公司的基本业务,属于一类典型的服务信托,是监管部门鼓励支持的业务方向。

其二,企业年金信托资金期限长、资金稳定,属于一类持续稳定的业务。随着《企业年金办法》的实施和职业年金的不断推进,企业年金和职业年金的规模越来越大,企业年金信托的吸引力也在增强。

其三,我国信托公司在企业年金业务中的市场占有率较低。随着养老金相关政策的逐步完善,我国企业年金信托需求有望逐年上升。

其四,企业年金信托能够与其他业务形成协同效应。

华宝信托深耕企业年金和薪酬福利

年金业务一直是华宝信托的强项业务,经过十几年的积累,目前已形成企业年金、企业薪酬福利、员工持股等三大核心业务。

根据人社部公开数据,截至2019年末,华宝信托管理的企业年金存续规模为104.55亿元,受托管理的企业数为290家,职工数为13.96万人。

有业界观察人士分析认为,相比传统的平台类业务,企业年金和企业薪酬福利业务更能发挥信托公司的主动管理能力,包括客户管理、产品设计、市场开拓、综合运营以及长期稳定的投资能力,与监管倡导的大力发展以受托管理为特点的服务信托业务相一致。随着我国居民财富日益积累、经济改革不断深化、金融制度不断完善,各类事务受托服务需求逐渐增多,这一类服务信托未来拥有广阔的发展前景。

值得一提的是,华宝信托在与大量企业年金客户沟通时还发现,他们除了拥有庞大的员工养老金规划需求,还有大量员工的薪酬福利改善诉求——包括薪酬延付、利润分享、股权激励等,但企业年金因具有普惠性要求及退休才能领取的特性,无法满足企业上述需求。因此,信托公司可以充分发挥信托模式的资产隔离、受益人保护、设置灵活等特性,在企业年金架构的基础上设置信托型薪酬福利产品,从而实现企业核心人员激励、在职领取等个性化设置,从而发挥极其独特的作用。

中信信托频频发力职业年金业务

今年下半年,中信信托先后入选广东省职业年金受托人和浙江省职业年金计划受托人,成为全国唯一一家中标职业年金受托人的信托公司。

中信信托表示,公司高度重视职业年金受托业务,下一步将继续大力拓展职业年金受托人业务,最大限度地配合代理人完成日常业务的运营、监控职业年金基金的风险,在风险可控的情况下提高收益,保障每一位职业年金受益人的养老权益。

作为机关事业单位及其工作人员在参加机关事业单位基本养老保险的基础上建立的补充养老保险制度,职业年金在完善我国养老体系、提高机关事业单位员工的福利保障、推进养老金入市等方面的作用举足轻重。

据了解,对于未来公司职业年金业务发展方向,中信信托拟将“保二+增选”。“保二”是指确保入围广东省和浙江省职业年金受托人;“增选”是指在“保二”的基础上,更多地参与职业年金基金规模较大的省份,如中央、北京、山东、四川等地区,扩大管理规模,提高公司行业地位。同时中信信托也将加强内部团队建设,吸收优质人才,丰富受托运营和受托管理两个团队,并协调公司其他相关部门,最大化公司资源优势,共同做好职业年金受托服务。

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